央行发文深切推动农村开发服务条件建设并答记者问金博188appios下载

2016年银行业专业人士初级资格考试《银行管理》考试大纲

 

 

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  考试目标

  通过本标准项目考试,考核银行业高级管理人士是否达到初级任职资格水平,并保有与岗位匹配的履职能力水平,包括测查其对关于经济金融连串及法规、银行业金融机构管理、金融消费者维护等内容的支配程度,优秀测查对银行业金融机构合规管理、各个基础工作风险控制中心和相应监管要求的实际利用和把控能力。

  考试内容

  第一有的宏观经济、金融连串及监管框架

  一、宏观经济政策

  (一)了然财税政策对象和工具的严重性内容及对生意银行的影响;

  (二)熟习货币政策目的与工具的内容;

  (三)谙习存款准备金率与基准利率的传输机制与行使;

  (四)熟知其他新型货币政策工具的传输机制与利用;

  (五)熟知经济会计制度的根本内容及对商贸银行内部管理的关键影响;

  (六)了解产业政策的目标与根本内容及对商贸银行业务发展的重中之重影响。

  二、金融系列

  (一)理解各项金融市场的首要功效和特征;

  (二)了然金融机构系列的结合和特性;

  (三)明白国际货币制度的起源和前进;

  (四)了然货币、信用的真面目和内涵;

  (五)熟稔不同档次金融工具的最紧要情势、内容和特色;

  (六)熟稔利率市场化对生意银行经营发展的影响及策略。

  三、金融法律系列

  (一)领悟民民事诉讼法基本框架和与经贸银行经理管理的涉及;

  (二)熟知《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等首要民商立法中与经贸银行业务发展有关的内容;

  (三)明白银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》,和《商法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等有关金融立法的情节;

  (四)领会《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚措施》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等重大行政立法中与买卖银行业务相关的始末。

  四、银行业监管框架

  (一)了然国际银行业监管体制改造的首要内容;

  (二)了然国际交通监管目的的有关内容;

  (三)熟练我国银行监管的历史沿革与监管体制;

  (四)熟稔我国首要监管目的的体系、内涵及评级标准;

  (五)熟稔《商业银行资本管理艺术》的重要性内容;

  (六)了解公司治理和内部控制的监管标准化、管控重大;

  (七)明白针对银行各项重大风险制定的监管规则的关于内容。

  五、行业封锁规则

  (一)熟谙银行自律管理的机要规则和情节;

  (二)熟稔银行业自律管理机构的紧要职责。

  第二有些金融业务经营

  六、银行业务经营策略

  (一)了解银行产品设计、开发与管理的重中之重内容、流程及趋势;

  (二)熟悉银行客户保管的重要、内容和第一格局;

  (三)熟知银行制定客户营销战略和营销策略的流水线和内容;

  (四)理解银行客户营销的重点招数和选取。

  七、银行基础业务

  (一)明白存款管理与存款定价的和措施;

  (二)了然负债多元化的始末;

  (三)领悟银行注资工作的档次与流程;

  (四)熟习同业拆借、发行金融债券与卖出回购等任何负债业务的内容和办法;

  (五)熟习银行其他事情的归类、范围、特点和相关监管政策法规;

  (六)驾驭存款业务的连串、特点与流程;

  (七)明白贷款的五级分类及采用;

  (八)领悟银行贷款不同工作系列分类与管理实操;

  (九)精通资产业务有关的监管政策法规;

  (十)理解负债业务有关的监管政策法规。

  八、非银行金融机构业务

  (一)领会非银行金融机构的行当提高情形;

  (二)熟识非银行金融机构的为主工作;

  (三)理解非银行金融机构的监管政策法规。

  九、跨市场和财经立异作业

  (一)掌握混业经营的风味、机遇与挑战;

  (二)精晓金融改进的发展趋势及其影响;

  (三)领悟金融革新工作的机要分类及面临的机要问题;

  (四)精通互联网金融的根本发展格局、特征;

  (五)谙习互联网经济对银行业发展的影响及对策;

  (六)了然互联网金融监管政策法规。

  第三部分基层风控要点

  十、内部控制与合规管理

  (一)领悟银行合规文化建设工作的意义和情节;

  (二)精通栽培员工合规意识的方法;

  (三)通晓银行内部控制的口径、流程与操作规则;

  (四)精晓银行合规管理的基准、流程与操作规则;

  (五)理解银行合规管理的集体连串建设、岗位设置要素和中坚职责。

  十一、风险管理

  (一)熟稔周密风险管理的法则、框架和进行方法;

  (二)明白信用风险管理的系统、要点和执行措施;

  (三)领会不良资产处置的情节和实施方法;

  (四)了解操作风险管理类别、要点和推行方法;

  (五)领会重点操作风险的序列和特色。

  十二、运营管理与绩效考评

  (一)熟稔银行一般管理制度的内容和方法;

  (二)了然银行部门安装和管制流程;

  (三)熟识银行绩效考评的条件、程序和形式;

  (四)熟知银行绩效考核目的的分类与应用。

  第四局部金融机构社会责任

  十三、金融机构社会权利

  (一)精通银行业金融机构履行社会责任的含义;

  (二)熟稔褐色经济的意思;

  (三)熟识棕色信贷有关的监管政策和要求;

  (四)熟谙经济消费者权益保障的意思和内涵;

  (五)熟知消费者维护的制度系列;

  (六)熟知经济消费者维护政策;

  (七)了然客户投诉处理的主意。

     
前些天,央行发表《周全促进深化农村开发劳动环境建设的点拨意见》,紧要从强化助农取款服务,优化农民工银行卡特(Carter)色服务,推广非现金支付等地点,对下一步深化农村开发环境建设办事提议要求。

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  一是将加剧助农取款服务作为焦点内容。允许在银行卡助农取款服务点新增开办现金汇款、转账汇款、代理缴费两种业务,丰硕服务效益。

  二是家喻户晓服务点业务收费要兼顾可持续发展和适量优惠农民的引导标准。特别是对此农村老人在服务点支取养老金等政党涉农补贴资金,要求每卡每月初笔取款工作免费。

  三是鼓励扶助农村开发劳动主导多元化发展,推动手机开发等新兴支付业务在乡间地区推广应用。

  四是重复关于宣传培训与风险防控工作的渴求,强化农村开发劳动安全运转。

  五是比照《国务院办公厅关于金融服务”三农”发展的若干意见》加大政策扶持力度的精神要求,协调推动地点当局及连锁部门对农村开发劳动环境建设工作给予必要的策略扶持,合力推进工作进展。

  附件:

  中国人民银行关于健全推动深化农村开发服务条件建设的点拨意见

  银发〔2014〕235号

 
 中国人民银行日本东京总部,各子集团、营业管理部,各省会(首府)城市主旨支行,各副省级城市主题支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商
业银行,中国交通银行银行;中国银联股份有限公司、城市商业银行资产清算核心、农信银资本清算中央有限责任公司;中国支付清算社团:

  为圆满贯彻落实党核心、国务院关于提升和改进农村金融服务的一密密麻麻工作安排,现就更加激化农村开发服务环境建设有关工作指出如下意见:

  一、辅导思想

 
 以党的十八大和十八届三中全会精神为携带,充分发挥农村开发服务条件建设对于提升普惠金融和完善城乡发展总体体制机制的基础性效用,进一步扩大现代化
支付体系建设成果在乡村的选取和普惠面,充裕农民容易接受和得到的支出服务和付出产品,提高农村开发服务水平,形成以“三农”金融需求为导向,多层次、广
覆盖、可不断的山乡开发服务序列,推动金融兼容性增长和城乡金融服务一体化发展。

  二、基本条件

  需求导向,因地制宜。立足实际,按照不同农村地区的经济金融发展程度、资源禀赋,实事求是地制订政策措施和工作目的,研讨推出适合农民需要、安全好用易操作的非现金支付产品。

  充足主体,鼓励改进。尊重基层首创精神,鼓励引导各样支付劳动提供主体参加农村开发服务市场建设,激发其积极和创设性,发挥各种商业形式的特点和优势,推动农村地带开发劳动立异提升。

  风险可控,试点先行。稳妥开办新的付出工作、增添新的付出功能。认真总括试点经验,推动形成可复制、可推广的事情格局。密切关注农村地带开发劳动风险,强化农村地区用户的风险意识和高风险预防能力,在高风险可控的根基上,有序松开支付劳动新产品、新职能。

  政策帮扶,兼容发展。既要尊重商业规律,使市场在资源配置中起决定性成效,又要积极争取政策扶植,以工作可持续发展为导向,协调推进金融、财税、农业、商务、通信等相关机关辅助乡村开发服务条件建设。

  三、推进综合性惠农支付服务建设

 
 (一)丰硕银行卡助农取款服务点(以下简称服务点)的事体职能。银行卡收单机构可依据实际需求,通过服务点新增办理现金汇款、转账汇款、代理缴费业务。
现金汇款是指服务点收取汇款人小额现钞,并由此扣划服务点的银行账户(包括银行借记卡账户和存折账户,下同)资金,将等额款项转入汇款人指定的银行账户。
转账汇款是指服务点不收受汇款人现金,通过一直扣划汇款人的银行账户资产,将相应款项转入汇款人指定的银行账户。代理缴费是指服务点通过现金汇款或转账汇
款形式,为缴费人办理的专门面向水电气费、通讯费、新农合、新农保等账单出账单位的花销缴纳业务。现金汇款、转账汇款、代理缴费分别使用专门交易类型,由
银行卡清算机构统一安装。本行交易和跨行交易均应按照该装置,确保交易可识别、可总括、可决定。收单机构和银行卡清算机构应自本意见印发之日起6个月内完
成相关安装。

  (二)适度调整限额管理要求。服务点办理助农取款或现金汇款业务,原则上单卡、单日累计金额均不足跨越
2000元;各银行业金融机构依照风险预防能力自行对转会汇款举行限额管理,并向地点百姓银行副省级城市主旨支行以上分支机构报备。服务点应建立现金汇款
业务台账,逐笔登记现金汇款日期、汇款人身份音讯、金额等音信,经汇款人或其代表签字(指纹)后确认,并定期审查。人民银行总行或副省级城市中央支行以
上分支机构可依照工作发展意况、风险控制能力等要素调整上述限额。

  (三)完善收单机构管理。收单机构已参预助农取款
服务并拟在服务点新增现金汇款、转账汇款、代理缴费业务功效的,应挑选经营稳定、风险预防能力强且未生出过风险事件的服务点先行试点、稳步拓宽,并在新增
业务职能前向地面百姓银行地市中央支行以上分支机构报备。收单机构拟提请参预助农取款服务及新增开发工作试点的,参照《中国人民银行有关推广银行卡助农取
款服务的打招呼》(银发〔2011〕177号)办理。收单机构具体管制要求由人民银行副省级城市中央支行以上分支机构确定。支付机构作为收单机构插足服务点
业务的,应将委托划转基金直接转入委托人指定的银行账户,不得通过开发账户划转。人民银行各级分支机构应仔细跟踪监测服务点新增开发业务功能的风险和发
展,及时总计报告。

  (四)进步服务点的劳动与管理水平。服务点原则上应安装于无银行业金融机构网点的村、屯。收单机
构应主动稳妥选拔措施扶助服务点业务开办所需资金,切实加强服务点有关现金管理安防措施和力量,在与服务点签订的协议中肯定现金管理防范措施等情节,争取
将服务点纳入本地公安机关监控网络,有效防护抢夺、盗窃、诈骗、假币等事件时有暴发。收单机构应不断加重服务点的责任意识和风险意识,在南南合作共谋中肯定告知责
任权利,加强对服务点规范操作培训、运行维护管理、定期巡检,建立服务点准入退出机制、激励约束机制、投诉处理机制及风险管理制度。人民银行副省级城市主题支行以上分支机构应提升对服务点名称的规范管理,遵照工作功用辅导收单机构为服务点统一悬挂标识牌(如惠农支付服务点)。少数民族地区的服务点应争取双
语操作指示。

  (五)合理制定收费定价和好处分配机制。收单机构应在服务点经营场馆显明地方公示工作收费标准,且不得
对余额查询及每卡、每月中笔取款业务收费。收单机构应拔取有效措施,适度补偿服务点运营成本,确保其工作办理积极性。人民银行副省级城市核心支行以上分支
机构应会同有关各方,遵照推进可持续发展、适度让利农民的条件,确定辖内服务点支付业务收费机制,并顿时将相关收费标准及分润格局报告人民银行总行。

 
 (六)切实提高服务点支付设施有效使用率。人民银行副省级城市主旨支行以上分支机构应会同有关各方积极推进服务点开通跨行支付业务,并将此项工作作为新
增服务点和服务点新增开发工作效能的第一考核因素,确保发卡行和关于收单机构均辅助银行卡跨行使用。截止2015年九月末,所有发卡行和有关收单机构均应
开通服务点的跨行支付业务。收单机构要基于要求情状不断优化服务点设置。对于基础条件暂不具备的村、屯,要经过提升临近村、屯服务点建设等措施为村民提供
支付便利。鼓励探索其他符合农民需要、有利于服务点持续前进的金融业务功用。

  四、优化农民工银行卡特(Carter)色服务

 
 (七)调整限额收费、增加受理范围。农民工银行Carter色服务的单卡、单日取款金额总共不得跨越20000元。收费标准依照取款金额的0.5%收到,最低1
元,最高20元,收费分配比例不变。中国工商银行银行、农村商贸银行、农村合作银行、农村信用(联)社要持续加码农民工银行Carter色服务网点。鼓励地处农民
工输出大省且工作系统较为完备、风险控制措施较好的任何金融机构积极参预农民工银行卡特(Carter)色服务。

  五、充足支付服务主体

 
 (八)继续发挥涉农金融机构主力军功效,补助农村开发劳动市场主体多元化发展。中国交通银行、中国工商银行银行、农村商贸银行、农村合作银行、农村信用
(联)社、村镇银行等涉农金融机构要认真总计金融支撑“三农”发展不无关系经历,丰硕利用在网点设置、客户群体作育、社会认知度建立等地点的优势,继续发布在
农村开发劳动条件建设中的主力军功效。鼓励其他金融机构积极顺应城乡总体的动向,履行社会义务,插手农村开发劳动环境建设,合力推动经济兼容性增长。银
行卡清算机构应加大涉农银行卡支付产品更新,推进银行卡在涉建设银行业的应用及村屯地带的联网通用。匡助支付机构利用自身业务特性,开发适合农村需求的付出产
品和劳务,探索既有助于服务“三农”发展又利于自己发展的作业情势。鼓励各种型开发服务重心相互合作,共同开发便农惠农支付结算产品和劳动。中国支付清
算社团应丰盛发挥自律、维权、服务、协调效用,指引成员机构积极出席农村开发劳动环境建设,加强农村消费者权益保障,加大相关宣传培训工作力度。

  六、持续加大非现金支付

 
 (九)大力推广银行账户和非现金支付工具。提升银行账户普及率和活泼账户率,增强农村地带银行服务的可得到性。积极发行面向“三农”、切实具有便农惠农
特色的银行卡,协调各项财政补贴通过银行卡直接发放,
以“一卡多用”为特征效益,拓宽服务世界。不断完善农村地区银行卡受理环境,援助在高风险可控状态下开展农村地带付出终端的跨行使用,应在2015年7月末
前开展所有转账电话的跨行支付效用。匡助在乡村地区加大银行卡自助转账业务,为老乡提供安全、便利的本钱汇划情势。发卡银行可遵照工作需要为持卡人默认开
通自助转账业务,并应结合不同渠道的事务风险等级设置交易限额,为持卡人提供限额调整服务。银行卡清算机构应会同发卡银行规定跨行自助转账业务的开明及限
额管理方案,并向人民银行总行报备。积极稳妥地在有标准的地域加大生意汇票等作业,构建产、供、销一条龙服务的支付结算链。

 
 (十)积极发展手机支付及任何新生支付办法。认真总括农村地带手机开发试点成功经验,利用手机支付快速、便利、自助服务管理等业务特点,发挥手机支付在
推动农村金融普惠方面的非凡优势,推动活动运营商与涉农金融机构、银行卡清算机构、支付机构等关于各方协作,因地制宜推进手机开发业务在乡间地区的加大应
用。钻探开发近乎农村、农民的无绳电话机开发产品,加强手机支付特约商户实名制管理及成本结算管理,加强客户身份辨别,保障手机支付交易与音信安全。扶助在采取环境较为成熟的山乡地区提升网络支付业务。积极加大适应农资公司、种养殖大户、农副产品收购集团提高要求的新兴电子支付格局。密切关注农民、农户、贫困人
群等关于各方要求特点,研商开发成本相对低廉、操作较简单、安全性能较好的新兴支付产品。

  (十一)不断延伸支付清算
网络覆盖面。积极妥善扩充人民银行跨行支付清算连串、农信银支付清算连串、银行卡跨行交易清算系统在山乡地区的覆盖面。指点农村地带银行业金融机构进一步
完善内部支出清算网络,鼓励新型农村金融机构通过代理模式办理支付结算业务。畅通跨境劳务汇款渠道,降低跨境汇款成本。

  七、不断完善政策帮扶系列

 
 (十二)健全工作体制,争取政策扶植。建立健全由内阁补助,人民银行牵头,各有关机关插足,银行业金融机构、清算机构、支付机构等联手执行的村村落落支付服
务环境建设工作长效机制。人民银行各级分支机构应强调内部有关部门的通力合作,充裕利用自身政策资源,对积极参与农村开发劳动条件建设的机构予以帮助;积极与
地点政党关系协调,力争经过财政补贴、税收减免、通信打折、专项资金、纳入地点政党工作考核内容等情势,对政策性便农惠农支付业务给予帮扶;协调各地各类财政补贴优先通过积极插足农村开发服务条件建设的涉农金融机构代发。

  八、加强风险管理

 
 (十三)加强风险管理,保障支付安全。涉农金融机构、支付机构应建立健全符合“三农”发展特色的风险管理体系,提升安全保持能力;严刻贯彻账户实名制要
求,不断加重支出结算业务的合规性;建立健全客户资产赔付责任机制,明确开支结算业务所涉消费者权益保障责任;强化内部控制,特别是增长对基层营业网点和
服务点的业务管理;通过安全宣传、警示教育、操作培训等艺术,不断加强从业人士和用户的安全意识。人民银行各级分支机构要适时对服务点运营意况、风险状况举办自我批评调研,发现题目及时反映;加大乡村地带开发业务监测力度,会同公安等关于各方,建立健全农村地区付出结算风险预防和打击犯罪的长效机制,及时通报
各个风险音信,迅速发现、处置、管控风险;丰硕利用联合整治开发结算重大作案违纪机制的效率,适时对乡村地带开发结算领域的犯罪活动开展集中打击,营造安
全的支付劳动环境。

  九、强化宣传培训长效机制建设

  (十四)深化支付结算知识宣
传培训工作,提高农民认知度。以涉农金融机构实体营业网点为基地,加大普通宣传工作力度,有标准的地方可社团实地体验式宣传。发挥服务点面向公众、扎根乡
村的风味,依托服务点开展综合金融文化宣传。鼓励银行业金融机构、清算机构、支付机构等各个支付服务要旨丰富借助多样化宣传渠道,积极啄磨新型宣传网络,
不断立异宣传格局。适时举办阶段性工作效用显示,指导消息媒体客观系数宣传报道。人民银行副省级城市中央支行以上分支机构至少每年在管区内协会开展1次农
村支付业务宣传,并督促有关各方加强支出安全文化宣传,加强对服务点、柜台等作业具体承办人士的付出业务知识培训,使其完善了解并熟识操作所接纳或代办的
支付劳动产品,不断提拔其向村民开展宣传的公益劳动意识和能力。

  十、工作要求

  
(十五)制定方案,有序推进。人民银行各级分支机构要客观分析当地实际情状,依照本意见探究制定切合辖内实际的工作方案和对象。银行业金融机构、清算机
构、收单机构应主动履行工作职责,对本意见确定的办事内容积极向上琢磨、研商和兑现,加强信息上报。人民银行副省级城市中坚支行以上分支机构可协会收单机构在
辖内拔取服务点开展增产开发业务试点,人民银行总行也将拔取部分地点展开汇总服务试点。

  (十六)认真统计,及时报
告。人民银行副省级城市中坚支行以上分支机构、中国农行、中国农行银行、中国银联股份有限公司、农信银资本清算主旨及各省级农村信用联社,应及时
总括年度农村开发劳动环境建设办事情景,并于下一年3月20日前报送人民银行支付结算司。各省级农村信用联社年度总计由地方老百姓银行省会(首府)城市基本
支行以上分支机构代为反映。

  (十七)正向激励,按绩评优。人民银行分支机构要讲求农村开发劳动环境建设工作的数量总结分析,客观反映工作进展,及时总括经验、查缺补漏,据此对关于各方的做事情景开展自我批评、督促和评论。人民银行总行将对做出非凡进献的单位和私家开展表彰。

  请公民银行副省级城市基本支行以上分支机构及时将本意见转化至辖区内地点法人银行业金融机构和支付机构。

  中国人民银行

 

  2014年8月8日

 

答记者问

  目前,中国人民银行揭橥《中国人民银行关于完善推动深化农村开发服务条件建设的指引意见》(以下简称《深化意见》)。人民银行有关部门管理者就应有尽有推动深化农村开发劳动环境建设答应了记者提问。

  一、《深化意见》出台的背景和意义是怎么?

  答:农村金融是乡村经济的骨干,农村开发服务是农村金融服务的基础。深化农村开发劳动环境建设,畅通农村开发结算渠道,加速资金周转,对于推动农村金融服务改进提升,进而推进“三农”发展有着特别主动的功能。

 
 从来以来,人民银行中度重视农村开发劳动环境建设,制定并举办了一多重支农惠农政策措施。二〇〇九年,人民银行印发《中国人民银行有关改进乡村开发劳动
环境的指导意见》(银发〔2009〕224号),明确了包罗万象改进乡村开发条件的总体目的、重要形式要求和保障机制。过去四年多时间里,人民银行会同地方政坛、银行机构、清算机构、支付机构等关于各方,以扫除金融服务空白乡镇、均衡城乡支付服务资源配置为突破口,建设了覆盖广泛涉农金融机构的开支清算网络系列,建立了方便执行各项惠农政策的银行账户服务系列,发展了适用于乡间地带的非现金支付工具序列,着力促进农民工银行Carter色服务、银行卡助农取款服务以
及手机支付在乡村地区的推广应用,积极打造中华风味惠农支付服务类别,促进城乡金融服务协调发展和付出普惠。

  与此同
时,大家也认识到,当前和事后一个一代,改进乡村开发劳动环境工作仍旧面临一些劳累和挑衅。助农取款服务投入产出不平衡问题仍较非凡,农民的现金结算意识
仍旧较强,从业人士业务素质偏低,非现金支付工具应用纵深有待拓展,真正贴合“三农”的支出劳动或产品的更新难度大,政策扶持力度有待加强,风险管理措施
有待进一步健全。

  人民银行在总括已有工作战表和阅历做法的基础上,广泛征询有关各方意见,对困难和挑衅举行系统分析
讨论,着力健全顶层规划,制定并印发了《深化意见》。《深化意见》将对下一阶段健全农村金融基础设备,完善乡村资产流转网络,推动金融支付普惠,促进城乡
经济经济一体化发展有所重要辅导意义。

  二、请介绍一下《深化意见》的起草原则。

 
 答:一是坚贞不屈不懈问题导向。人民银行在拟写《深化意见》时,对二零零六年来说农村开发服务条件建设办事的经历和不足举办了认真梳理、分析、研商。这一个题目较
为集中地显示在银行卡助农取款服务、农民工银行卡特(Carter)色服务、农村非现金支付、政策协理、宣传培训、风险管理等方面。《深化意见》针对性地指出了要求。

 
 二是始终不渝完善反映、重点卓绝。从周详性看,《深化意见》从账户、工具、系统、特色产品、政策帮扶、宣传培训、风险管理等各方面指出工作要求。当前,助农
取款服务连忙实现行政村基本全覆盖,但该事务投入产出不平衡问题出色,可持续发展面临较大挑衅。考虑到这项业务对于支农惠农、发展普惠金融的重大意义,
《深化意见》对下一阶段深化助农取款服务拓展了关键解说,重点部署。

  三是坚持不渝不懈鼓励立异和防护风险天公地道。《深化意见》允许助农取款服务点试点设立现金汇款、转账汇款、代理缴费等新业务。为预防立异或者带来的风险,《深化意见》同时指出了举行机构申请报备、交易限额管理、服务点管理等风险管理措施和要求。

  三、《深化意见》重要概括什么样内容?

 
 答:《深化意见》共分十个部分。第一有的是指点思想。第二局部是中央标准,即需要导向、因地制宜,丰盛主体、鼓励立异,风险可控、试点先行,政策扶助、
兼容发展。第三有些明确依托银行卡助农取款服务推动综合性惠农支付劳动建设,从新增业务项目、交易限额管理、收单机构管理、服务点管理、收费机制、服务点
金融资源的短平快使用等角度对综合性惠农支付服务提出了指点要求。第四局部指出优化农民工银行Carter色服务,对该项服务的交易限额和收款指出调动意见。第五部
分和第六部分重申关于农村地带付出劳动重点、结算账户、支付工具及情势、支付清算序列等基础性工作的指导要求。第七有的就革新农村开发劳动环境的方针帮扶
提出工作意见,要求健全工作机制,完善政策扶植类别。第八局部重复强调农村开发劳动的风险管理要求。第九部分提议要加重农村开发宣传培训长效机制建设,特
别提议了琢磨助农取款服务网络的宣传效用。第十片段对本意见的贯彻落实指出切实可行工作要求。

  四、如今,人民银行出面了什么样支农惠农、改良农村开发服务条件建设的政策措施?如何更加健全政策扶植系列?

 
 答:人民银行中度重视农村开发劳动环境建设,相继制定和实施了一多元支农惠农、立异乡村开发劳动环境的政策措施。2004年,人民银行出台了《中国全员
银行关于农村信用合作社对接支付系统的指点意见》(银发〔2004〕250号),积极协助和率领农村信用社基于业务处理需要、投资资产与收入相匹配的原
则,选用采用集中或者远程多点主意衔接人民银行付出类别。二零零五年,人民银行集体展开了农民工银行Carter色服务试点,并于二零零六年向全国逐渐推广,大大
便利了出门务工农民的异乡存取款。二零零六年,人民银行披露《中国人民银行关于抓好乡村地区开发结算工作的指导意见》(银发〔2006〕272号),要求
加快推进乡村地带开发服务基础设备建设,扩充和延长支付清算网络在山乡地区的辐射范围,大力推广非现金支付工具,提高开发劳动功效。

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 二〇〇九年,人民银行越来越加大乡村开发劳动条件建设工作力度,在大面积深远调研的底子上,制定了《中国人民银行关于立异农村地带开发服务条件的指点意
见》(银发〔2009〕224号),从账户管理、工具使用、支付体系、服务团队、风险防范、宣传培训、协会负责人等地点指出了系统、周到、明确的政策措施要
求。二零一零年,为便宜农村老人足不出村支取“新农保”等各个政党津贴资金,人民银行团体举办了助农取款业务试点,并从二零一一年起向全国推广。

 
 下一阶段,人民银行将随同有关各方,以服务“三农”为核心,在丰盛发挥市场决定成效的同时,更好地表述政坛功用,进一步完善政策帮忙系列。一方面,进一
步加强公民银行中间单位合作,通过正向政策激励,带领有关单位积极出席农村开发服务条件建设。另一方面,继续加强与地点政府及有关机关联系协调,积极争取
财政补贴、税收减免、通信让利、专项资金等方针扶植。

  五、《深化意见》咋样指引单位参与农村开发劳动环境建设?

  答:人民银行锲而不舍遵守“三化”原则辅导有关机构参预农村开发劳动环境建设。

  一是多元化。鼓励补助银行部门、清算机构、支付机构等各个型开发服务提供者插足到山乡开发服务环境建设工作中来,共同参加我国城乡一体化建设。

  二是市场化。坚持不渝遵照市场化为主的规范推进农村开发条件建设。推动服务定价、从业资质、商业格局、业务协作等各地方通过市场机制决定。坚持不渝市场化不代表完全丢弃行政指引。实践表明,行政部门主动而为、适当适量而为,给予政策援救指引,具有积极明显的递进和保障效率。

  三是电子化。国内外支付劳动发展实践声明,电子化是开发服务行业的一个众所周知进步趋向。利用电子信息技术提供支付服务,制服时间和空间的羁绊,为客户提供低本钱、便捷的劳动。农村地带银行物理网点相对缺少,电子支付的优势更加显露。

 
 依照上述条件,《深化意见》一方面督促指引中国建行、中国建设银行银行、农村信用(联)社等要害涉农金融机构,要丰裕利用在网点设置、客户群体培育、社会认知度建立等方面的优势,继续发挥在乡下开发服务环境建设中的主力军效能。另一方面鼓励指点其他金融机构积极顺应城乡总体的矛头,履行社会责
任,积极开发远程电子支付产品,插足农村开发劳动环境建设;鼓励银行卡清算机构加大涉农银行卡支付产品更新,推进银行卡在涉农行业的施用及农村地带的联网
通用;协理开发机构利用自身业务特色,探索既有助于服务“三农”又利于自己发展的工作形式。其余,《深化意见》明确各样型开发服务重心要相互合作,共同
开发便农惠农支付结算产品和劳动。

  六、人民银行试点推广银行卡助农取款服务的背景和意义是怎么?

 
 答:近来国家陆续出台了各种支农补贴、新型农村社会养老保险、新型农村合作医疗保险等惠农政策,并依托银行卡进行资产发放。但出于多数农村乡镇地点偏僻、交通不便,没有金融服务机构或主题经济设备短缺,已有些经济网点和设施也多集中于县城区域和乡镇中央,农村居民支取现金不便,需频繁奔波往返银行网
点和所在村之间,既费时费劲,又要负担较高交通费用。人民银行有些分支机构会同涉农金融机构,大胆立异,试点举行银行卡助农取款服务。通过银行卡收单机构
在乡村乡(镇)、村的指定合作商户服务点布放受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询业务。这项业务一经推出,深受农民欢迎。人民银行总行在调研
和小结这一做法经验基础上,于二零一零年扩张试点范围,得到试点所在各级政坛、广大村民和社会各界的普遍好评。二〇一一年,人民银行印发了《中国人民银行
关于推广银行卡助农取款服务的通报》(银发〔2011〕177号),明确在二〇一三年终前实现银行卡助农取款服务在全国范围内乡村乡镇中央覆盖。为止2014年上半年,助农取款服务点近90万个,覆盖行政村48万余个,消除农村地区金融服务空白行政村超越80%,基本落实了行政村全覆盖,构建起支农、
惠农、便农的“支付黑色通道”。

  实践评释,助农取款服务可以让农村居民就近便利地取得最基础的支付结算服务,是一项
事关千家万户的民心工程。在举国推广助农取款服务,是人民银行将中心各项扶农惠农政策落到实处、助力社会主义新农村建设、有效推进乡村经济腾飞的一项关键
举措;是改正农村金融基础设备、提升农村居民领卡用卡积极性、进一步推进银行卡业务发展的严重性制度安排;是金融部门拓展农村市场、革新经济产品、完善农村
金融服务连串的方便契机,对于提升银行卡使用发展水平、促进城乡公共金融服务均等化、方便农村居民生暴发活具有首要的现实意义。

  七、下一阶段如何深化助农取款服务?

 
 答:通过有关各方三年多的不懈努力,助农取款服务便捷前进,如今已基本实现全国农村地带行政村的全覆盖。不过,当前助农取款服务也面临着交易量偏小、交
易限额偏低、业务体系单一、激励机制不系数、投入产出不平衡等问题,可持续发展面临挑战。为此,《深化意见》着力从增长功效、合理收费、高效利用资源、强
化风险管理等地方开展了安排。

  一是添加意义。《深化意见》指出,银行卡收单机构可依据实际需要,通过服务点新增办理现金汇款、转账汇款、代理缴费业务。这个工作的举行有助于增进服务点对老乡的引力,提升服务点的开支业务量,提高机具设备的使用率,提高收单机构对乡村客户的粘合度和品牌效应。

  二是合理收费。《深化意见》指出由各地自主规定服务点收费机制,但应小心兼顾可持续发展和卓殊促销农民的尺码。也就是说,收单机构可以方便收费,可是为照料农村老人足不出村支取养老金这一有血有肉要求,《深化意见》明确不得对余额查询及每卡每月底笔取款工作收费。

 
 三是高速利用资源。《深化意见》要求关于各方积极推动服务点开通跨行支付业务,制止再一次布设、一点多机。要求收单机构遵照要求持续优化服务点设置。对于
基础标准暂不具备的村、屯,要透过加强临近村、屯服务点建设等措施为村民提供支付便利。鼓励在服务点探索其他符合农民需求、有利于服务点金融资源很快使用
的金融业务效率。

  四是风险管理。《深化意见》从收单机构准入管制、服务点管理、交易限额管理多少个方面提出风险管理要求,在鼓励服务点改进服务产品的还要,有效管控风险。

  八、对于村镇银行等金融机构首要运用代理模式进入现代化支付系统,是否是合理、经济的连通形式?

 
 答:银行机关可以直接插手者或直接参预者身份联网支付系列。如以间接出席者身份联网,需持有合格的连串运转场馆、完善的中间控制制度及单独的运作维护力
量,并需承担较高的过渡成本,仅支付接口软件、购买过渡设备等,一遍性投入至少百万元。此外,还需聘请专业技术人士、租用通信网络等,每月需暴发一定支出
至少数万元。上述投入对以村镇银行为表示的小、微型金融机构而言,成本较高,负担较重。通过直接参与者身份联网,可以大大缩小接入成本开支,大部分行事可以信托代理银行办理。

  经过多年的提升,许多生意银行已推出较为成熟的代理接入支付系统服务,村镇银行可以经过市场化
模式拔取代理银行。村镇银行业务规模广泛较小,从2014年份一季度业务量来看,每家村镇银行日均通过开发系统办理工作37.93笔。如村镇银行一向接入
支付连串,其每笔业务处理成本远高于通过代办银行办理业务的工本。由此,通过代理银行以直接插手者身份联网支付系列,对村镇银行来说是占便宜、便捷的布置。

  九、肯尼(肯尼(Kenny))亚等海外一些地域移动支付发展较好,我国是否借鉴这种做法?人民银行在这地点有何举动?

 
 答:移动支付工作在非洲等地发展相比较早熟,并已形成独到的政工格局。但由于经济环境、监管环境不同,我们无法大概复制非洲的作业形式和发展路径。与
非洲对待,我国经济金融环境要好得多,金融服务渗透率更高,金融基础设备也针锋绝对相比完善。鉴于我国老百姓对银行有一种天然的深信,且近年来社会公众特别是农
村地区定居者对开发机构的认同度仍有待增进,促进移动支付工作神速前进,需要专注调整不同市场参与中央的能动性和积极。既要鼓励开发机构发挥部门小、革新快的优势,又要指引银行机关表达风险防控手段完善、网点资源过多的优势,在活动支付中表明积极促进效率,合力推进市场和谐发展。

 
 二零一二年,人民银行在20个省(市)协会开展乡村地区手机开发试点工作,银行及一些依法得到移动电话支付工作许可的支付机构一起参预试点。试点地区农
村定居者可以通过手机支付办理账户查询、转账汇款、税费缴纳、小额取现等各个作业。农村地区手机支付试点工作开展一年多来,取得了肯定效果。

  下一步,人民银行将延续推出手机支付在乡间地带试点工作向纵深推进,拓展农村地带手机支付的业务范围和系列,满足偏远地区农村居民的金融服务需求,发挥移动支付立异对实现经济普惠的主动效果。

  十、请简要介绍农民工银行卡特(Carter)色服务的情形?

 
 为化解大气进城务工的农民工辅导现金不便、回乡就地取款难等问题,人民银行于二零零五年在福建试点,并从二零零六年起向全国推广实施了农民工银行卡特(Carter)色
服务工作。该事务将中国银联网络连接到农村信用社和中国交通银行银行网点,农民工手持其他一张在打工地办理的借记卡,都可在家乡的农信社或农业银行的柜台取
款,成为一项便利农民工切身利益的现实工程,受到了国务院首长的丰盛肯定和普遍村民群众的热烈欢迎。二零一三年,各地共计完成农民工银行卡特(Carter)色服务取款业
务领先1400万笔,金额达210亿元。

  在受理网点方面,紧要考虑农民工紧要来源乡镇村,农村地区特别是村镇的银行
网点紧假若农信社和中国工商银行银行网点。在全民银行的和谐推进下,吉林、甘肃等根本农民工输出大省(市、自治区)的乡村合作金融机构营业网点,以及全国
31个省(市、自治区)的中国工行银行营业网点均已开通了农民工银行卡特(Carter)色服务受理方业务,接受返乡农夫工持卡在其柜台办理跨行取款。

 
 在收费方面,相关服务收费标准不断下调,且大幅低于同期的银行柜台跨行汇兑收费,以便更好为农民工劳务,进步农民工采纳银行卡的主动性和主动。此次
《深化意见》中,再度下调了农民工银行卡特(Carter)色服务的收款标准,由0.8%降至0.5%,最高20元;上调了取款限额,由最高5000元增长到2万元。

  十一、如何提升农村的宣传培训?

 
 最近,人民银行连连社团涉农金融机构开展非现金支付的宣扬和塑造,探索了有些经历,也收获了肯定效果。一是到处结合实际,大力立异,拔取定期与不安期
宣传、集中与分散宣传、固定与流动宣传等多种模式,与地点宣传主任部门密切合作,丰硕利用地点电视台、广播电台、报纸以及其它宣传媒介,提升了农家对非现
金支付的认知度和认同度。二是提高对农村金融机构网点人士的栽培和指导。定期对农村金融机构网点、人士开展专业知识、业务能力作育。通过兴办文化比赛、开
展业务技术考试、岗位练兵等形式,提升网点人士的业务知识宣传和服务水平。

  下一阶段,加强乡村地区付出结算宣传培
训,要注意把握六个问题:一是要坚定不移不懈。近些年,围绕着农民工银行卡特(Carter)色服务、助农取款服务、银行卡市场建设等核心,人民银行团队或者有关涉农部门自行
社团开展了大气鼓吹培训工作。这些移动让广大农民朋友感知并收受了银行卡等非现金支付工具和艺术。可是现金偏好在乡间地区依旧较为强烈,非现金支付结算知
识需要不断不断的宣传引导过程。

  二是要除旧布新。“三农”的腾飞带来了农业产业现代化、农村市场的龙腾虎跃、各档次经济协会的起来,农村开发结算宣传要小心结合这些变化,依托不同的载体,借助各方面的能力,革新进展宣传培训。

 

  三是要注重实效。及时总计已有宣传经验,认真策划下一步宣传工作方案,精心社团推进宣传培训活动,进一步提高宣传培训工作的实效。(完)

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